Berufsunfähig­keits­versicherung Studenten:
Aktueller Test 2017 und Vergleich der Tarife

geringe BU-Beiträge für Studenten

Die Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten ist sehr wichtig! Müssen sie ihr Studium aus gesundheitlichen Gründen aufgeben, stehen sie finanziell vor dem Nichts. Nicht einmal die schmale Erwerbsminderungsrente der deutschen Rentenversicherung haben sie zu erwarten!

Wer sich privat absichern will, steht natürlich vor der Frage: Wo finde ich die beste Berufsunfähigkeits­versicherung für Studenten? Wir haben die Tarife am Markt getestet und zeigen Ihnen hier die Top-Anbieter.

Testsieger: Den suchen alle, die eine Berufs­unfähigkeits­versicherung abschließen wollen – und wir haben die heutigen premium-Tarife auf ihre Eignung dazu getestet. Hinsichtlich der Bedingungsqualität liegen die Alte Leipziger, der HDI und die Basler vorne – gefolgt von zehn weiteren Versicherern mit einer sehr guten Bewertung.

Beim Blick auf den Beitrag fielen vor allem die Community Life, die Dialog und die Basler mit sehr günstigen Beiträgen auf – letztere gehört neben der Continentale und der Condor auch zu den Gesellschaften, die mit vergünstigten Einsteigertarifen um Studenten wirbt, die für den Schutz so wenig wie möglich bezahlen wollen, die aber trotzdem einen Top-Schutz wünschen.

Testsieger: Unsere 1A Berufsunfähigkeitsversicherungen 2017 für Studenten

Verschiedene Gesellschaften: Bewertung von Leistungen, Versicherungsbedingungen, Beitragsniveau und Finanzstärke

Wir haben beim Test verschiedene Schwerpunkte gesetzt – aber wir wollten vor allem auch wissen: Wer bietet die beste Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten. Im Fokus dabei vor allem die Qualität der Versicherungsbedingungen, aber auch das Beitragsniveau und die Finanzstärke der jeweiligen Versicherungsgesellschaften. Insgesamt haben dabei 13 Versicherer mit der Bestnote „sehr gut“ abgeschnitten, die Top-Anbieter sind …

Versicherer
Tarif
Alte Leip­ziger
BV 10
Basler
BP
HDI
EGO Top 15
ERGO Direkt
SBU Premium
Volks­wohl­ Bund
SBU
Testergebnis 1a-platz1-bu-studenten-10-2016-03 1a-platz3-bu-studenten-10-2016-03 1a-platz2-bu-studenten-10-2016-03 1a-platz4-bu-studenten-10-2016-03 1a-platz5-bu-studenten-10-2016-03
.Verkürzter Prognosezeitraum . . . . .
.Verzicht auf abstrakte Verweisung . . . . .
.Geltungsbereich weltweit . . . . .
.Hinweis auf Dauer des Rücktrittsrechts . . . . .
.Nachversiche­rungs­garantie . . . . .
.Keine Einschränkungen bei Verzicht auf abstrakte Verweisung . . . . .
.Verzicht auf zeitlich befristetes Anerkenntnis . . . . .
.Leistungen bei Arbeitsunfähigkeit . . . . .
.Leistungs­aus­schlüsse . . . . .
.Klauseln für Studenten . . . . .
Vorteile Beste Bedingungen im Test
Umfangreiche Nach­versiche­rungs­möglich­keiten
Höchste Rente absicherbar
Vereinfachte Gesund­heits­prüfung
Keine befristeten Anerkenntnisse
Wiederein­gliederungs­hilfe
Keine konkrete Verweisung bei Erst­prüfung
Gelbe-Schein-Regelung versicherbar
Keine Befristung der Rentenzusage
Exzellente Bedingungen
Pflege-Baustein möglich
Über­brückungs­hilfe
Hohe Nach­versiche­rungs­optionen

Untersucht wurden die Qualität der Versicherungsbedingungen, das Beitragsniveau sowie das Verteuerungsrisiko und die Einschätzung der Solidität und Finanzstärke durch verschiedene Analysehäuser.
In der Tabelle wird gezeigt, ob das Leistungsmerkmale ganz erfüllt ist (grünen Haken zeigen), teilweise (gelben Haken abbilden) oder gar nicht (rotes Kreuz).

BU für Studenten – warum sind Top-Versicherungs­bedingungen so wichtig?

Studenten schließen den BU-Schutz oft im Alter von 20 bis 25 Jahren ab – die Verträge laufen dann meist bis zum Rentenbeginn und damit fast fünf Jahrzehnte. Sie sollten deshalb einiges „mitmachen“: Gehaltssteigerungen genauso wie eine zweite Karriere, Finanzprobleme genauso wie alle Besonderheiten des späteren Berufes. Und sie müssen in der Lage sein, im Ernstfall für mehrere Jahrzehnte Ihre finanzielle Versorgung sicherzustellen. Leisten können das nur Top-Tarife, die detaillierte Leistungsversprechen geben und flexibel bleiben. Deshalb testen wir zum Beispiel …

  • Nachversicherungsgarantien, damit die versicherte Rente mit dem steigenden Wohlstand Schritt hält.
  • Verzicht auf abstrakte Verweisung, damit Sie bei einer Berufsunfähigkeit nicht auf einen anderen, weniger qualifizierten Job ausweichen müssen.
  • Ihre Stellung als Student: Studierfähigkeit und angestrebter Beruf sollten ausdrücklich versichert sein.
  • Verzicht auf zeitlich befristete Anerkenntnisse, damit Sie sich im Falle einer Krankheit auf Ihre Genesung konzentrieren können.

TippGut zu wissen: Vor allem im Studium, aber auch später im Erwerbsleben haben Sie ohne private Absicherung kaum finanzielle Unterstützung, wenn die Gesundheit Sie im Stich lässt. Auch deshalb brauchen Sie bereits im Studium eine BU! Und selbst wenn im Erwerbsleben die Deutsche Rentenversicherung die sogenannte Erwerbsminderungsrente auszahlt: Die liegt im Schnitt bei einigen hundert Euro. Kaum genug, um davon wirklich finanziell abgesichert zu leben!

geringe BU-Beiträge für Studenten

Die günstigste Berufsunfähigkeits­versicherung für Studenten

Bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten kommt es vor allem auf einen günstigen Beitrag an – wir zeigen Ihnen die günstigsten Versicherer und werfen auch einen Blick auf die Versicherungsbedingungen! Das Fazit: Ein günstiger Beitrag muss nicht zu Lasten der Qualität gehen – die Versicherer mit den günstigsten Beiträgen haben allesamt gute bis sehr gute Versicherungsbedingungen.

Versicherer Beitragsniveau Verteuerungsrisiko Qualität der Bedingungen
Community Life
Job
1,0
(sehr gut)
0 % 1,8
(gut)
Basler
BP
1,0
(sehr gut)
30–33 % 1,0
(sehr gut)
Dialog
SBU Professionell
1,0
(sehr gut)
23–25 % 1,8
(gut)
LV 1871
Golden SBU
1,0
(sehr gut)
63–66 % 1,4
(sehr gut)
Gothaer
BU Premium
1,0
(sehr gut)
40–43 % 1,3
(gut)

Untersucht wurden die Beiträge für zehn Studenten mit unterschiedlichen Rentenhöhen und Laufzeiten. Aus allen Beiträgen wurde ein Mittelwert berechnet, die Vergabe von Punkten erfolgte danach, um wie viel dieser Mittelwert über- bzw. unterschritten wurde. Das Verteuerungsrisiko beschreibt ohne Berücksichtigung von § 163 VVG das Risiko von Beitragssteigerungen, wenn die kalkulierten Überschüssen wegfallen würden. Die Community Life kalkuliert mit Festbeiträgen und ohne Überschüsse, sodass kein Risiko besteht.

Der Preis ist heiß bei diesen Berufsunfähigkeitsversicherungen

EuroDer Blick von Studenten auf der Suche nach einer Berufsunfähigkeitsversicherung geht nicht nur auf die Bedingungen – die Beiträge müssen günstig und dauerhaft bezahlbar sein. Und die Top-Versicherer mit den besten Bedingungen sind natürlich nicht zwangsläufig die günstigsten. Wir haben deshalb das Beitragsniveau der BU-Versicherer anhand von „Muster-Studenten“ untersucht.

Das sind die Versicherer, die besonders günstigen Schutz anbieten:

Community Life: Im Tarif Job bietet der kleine Versicherer einen Festpreis für die gesamte Laufzeit und erhält für seine Prämien die Top-Note 1,0 – das Bedingungswerk ist ebenfalls gut mit der Note 1,7.

Basler: Im Tarif BP bietet die Basler nicht nur exzellenten Schutz als einer der Testsieger (siehe oben), sondern auch ein Beitragsniveau, das mit 1,0 ebenfalls exzellent bewertet ist.

Dialog: Und auch der Ableger der Generali bietet mit der SBU Professionell eine äußerst günstige Berufsunfähigkeitsversicherung mit der Beitrags-Note 1,0 und einem Bedingungswerk, das wir im guten Bereich (Note 1,8) ansiedeln.

Sie bestimmen die Höhe des Beitrages mit

Wie viel Sie tatsächlich für Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung zahlen, hängt – auch – davon ab, wie viel Rente Sie versichern. Standardmäßig wird bei den meisten Studenten heute eine anfängliche Rente von 1.000 Euro versichert, die dann über die Nachversicherungsgarantie und die Dynamik später nach Abschluss des Studiums angepasst werden kann. Wer aber im Studium bereits eine Familie zu versorgen oder andere lasten zu schultern hat, für den kann eine höhere Rente durchaus sinnvoll sein. Absichern können Sie bei der Alte Leipziger bis zu 2.000 Euro Rente als Student – bei anderen Versicherern sind bis zu 1.500 Euro Rente möglich für Studenten:

0
ist Standard als anfängliche Rente
0
HDI, Basler, Volkswohl Bund, LV 1871, Continentale
0
Alte Leipziger bietet sehr hohe Rente

Geht es noch ein bisschen billiger?

BeitraegeWer als Student mit schmalem Budget eine Frage auf diese Antwort sucht, der wird bei den Einsteiger- oder Startertarifen fündig, die einige Versicherer bieten. Die Idee dahinter: In den ersten Vertragsjahren wird der Beitrag für junge Menschen deutlich reduziert – dafür steigt er dann nach Ende der Startphase an und liegt etwas über dem regulären Tarif. Unter anderem bieten diese Tarife solche Optionen:

Continentale: Im Tarif Premium BU Start bekommen Sie in den ersten Vertragsjahren bis zu 50 Prozent Rabatt – und dennoch exzellente Bedingungen, die mit der Note 1,3 bewertet wurden.

Condor: Studenten können mit dem Tarif C 81 Comfort in den ersten Jahren bis zu 56 Prozent sparen – und das wie bei der Continentale mit sehr guten Bedingungen.

Basler: 55 Prozent Ersparnis und ein exzellentes Bedingungswerk mit der Note 1,1 bietet die Basler im Tarif BPS den Studenten.

Wir haben zudem darauf geachtet, dass Sie nicht mit zu hohen Mehrkosten belastet werden, wenn Sie im Studium günstige Beiträge nutzen möchten. Alle genannten Anbieter verlangen – gerechnet auf die Gesamtkosten des Schutzes – gerade einmal 1,3 bis 2,56 Prozent mehr Beiträge für den Einsteigertarif. Ein akzeptabler Preis für günstigste Beiträge im Studium.

Ich bin Student – ich brauch doch keine Berufsunfähigkeitsversicherung!

Viele Studenten können sich nicht vorstellen, dass es im Leben eine gesund­heitliche Einschränkung geben kann, die ihnen die Möglichkeit nimmt, ihr Studium fortzusetzen. Tatsache aber ist: Ein schwerer Unfall kann Ihnen die Möglichkeit nehmen, jemals als Arzt zu praktizieren. Und ein schweres psy­chisches Leiden kann Ihnen die Chance nehmen, jemals vor Gericht als Anwalt aufzutreten. Alles ist möglich – das gilt leider auch im Negativen, wenn die Gesundheit nicht mehr mitspielt. Und selbst, wenn Sie ihr Studium abschließen, kann das Schicksal im Berufsleben erbarmungslos zuschlagen: Ein kleiner Unfall kann Sie in den Rollstuhl zwingen und Ihre Karriere als Architekt sofort von einem auf den anderen Tag beenden.

Startertarife für Studenten: Besonders günstiger Schutz im Studium

Jung, Student(in) mit wenig Geld: Wer dennoch eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen will, der kann mit sogenannten Startertarifen Geld sparen. Wir haben hier klassische Startertarife untersucht. Die Funktionsweise: In den ersten meist drei bis sieben Vertragsjahren zahlen Studenten nur einen ermäßigten Beitrag – hier zwischen 50 und 58 Prozent. Später steigt der Beitrag: Entweder jährlich während der Starterphase oder einmalig zum Ende. Dann zahlen die Studenten einen etwas höheren Bei­trag als bei den regulären Tarifen – wir haben berechnet, wie hoch die Mehrkosten bezogen auf die gesamten Vertragskosten sind.

Versicherer Rabatt für Studenten Mehrkosten durch Startertarif Qualität der Bedingungen
Continentale
Premium BU Start
50 %
1,36 % 1,3
(sehr gut)
Condor
C 81 Comfort
56 %
2,52 % 1,3
(sehr gut)
Basler
BPS
55 %
2,56 % 1,0
(sehr gut)
R+V
BVS
58 %
2,64 % 1,8
(gut)
Gothaer
BU15 ST Premium
52 %
2,94 % 1,3
(sehr gut)

Untersucht wurde, wie viel Rabatt der Versicherer dem Studenten im Musterfall im ersten Vertragsjahr anbietet. Außerdem haben wir die Mehrkosten über die gesamte Vertragslaufzeit berechnet.

studenten-vorlesungQualitätsversicherung: Diese Berufs­unfähigkeits­versi­che­rungen bieten Studenten die besten Bedingungen

„Wenn das Wörtchen Geld nicht wär`…“ würden sich alle Studenten für die Berufs­unfähig­keits­versiche­rungen mit den besten Vertragsbedingungen entscheiden. Wir haben die Top-Versicherer ermittelt – und zeigen Ihnen, ob sie auch bezahlbar sind. Fakt ist: Top-Schutz muss nicht teuer sein, denn alle Versicherer mit ausgezeichneten Versicherungsbedingungen zählen auch zu den günstigsten Anbietern am Markt.

Versicherer Qualität der Bedingungen Besonderheit Beitragsniveau
HDI
EGO Top 15
1,0
(sehr gut)
Verzicht auf konkrete Verweisung Rückwirkende Leistung 1,2
(sehr gut)
Alte Leipziger
BV 10
1,0
(sehr gut)
Flexible Tarifgestaltung: Einmalzahlungen und Leistungen bei Arbeitsunfähigkeit versicherbar. 1,3
(sehr gut)
Basler
BP
1,0
sehr gut
Verzicht auf Umorganisation bei Selbstständigen möglich
Keine Meldefrist
Automatische BU-Zahlung bei Bewilligung der Erwerbsminderungsrente
1,0
(sehr gut)
ERGO Direkt
SBU Premium
1,1
(sehr gut)
Studentenfreundliche Bedingungen
BU-Schutz leicht anpassbar ohne erneute Gesundheitsprüfung
1,3
(sehr gut)
Volkswohl Bund
SBU
1,2
(sehr gut)
Versorgungsgarantie – BU-Rente kann an das laufende Einkommen angepasst werden – ohne Gesundheitsprüfung 1,4
(sehr gut)

Warum ist die Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten so wichtig?

Viele Studenten befassen sich mit dem Thema Berufsunfähigkeit noch gar nicht: Sie sehen die Risiken nicht, wenn das Studium aus gesundheitlichen Gründen abgebrochen werden muss – oder sie glauben auch nicht, dass eine Berufsunfähigkeit ihnen einen Strich durch die Karriere-Rechnung machen kann. Tatsache ist: Berufsunfähigkeit kann jeden treffen – die Gründe sind vielfältig und tatsächlich ist jeder Vierte in Deutschland irgendwann einmal in seinem Leben betroffen. Und es gibt viele Gründe, sich über die Folgen Gedanken zu machen.

Staatliche Leistung? Fehlanzeige!

Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente kommt bei Studenten in der Regel nicht zum Tragen, weil schlichtweg keine Rentenansprüche bestehen. Damit bleibt vom Staat nur Hartz IV – mit allen Restriktionen dieser Unterstützung. Aber selbst, wenn aus einer vorherigen Erwerbstätigkeit Rentenansprüche bestehen sollten – mehr als ein paar hundert Euro hat niemand zu erwarten.

Ihr Arbeitskraft ist ein Vermögen wert

Angehende Akademiker gehören oft im Erwerbsleben zu den Top-Verdienern – und das Einkommen wird sich im Laufe des Lebens zu einer stattlichen Summe addieren. Wer nur 7.500 Euro im Monat verdient, wird im Laufe seines Lebens zum dreifachen (!) Einkommensmillionär – rund 3,2 Millionen Euro wird an Gehältern im Laufe des Lebens verdient, Gehaltssteigerungen noch nicht einmal eingeschlossen. Dieses Vermögen sollte nicht unversichert bleiben!

Ich kann nicht mehr studieren – und dann?

Wenn Sie bereits im Studium die Segel streichen müssen, sind neue Pläne gefragt: Was wollen Sie beruflich alternativ machen? Was lassen die Erkrankung oder die Unfallfolgen überhaupt zu? Mit einer guten Berufs­unfähig­keits­versicherung ist nicht nur die Fähigkeit versichert, überhaupt ein Studium absolvieren zu können. Nach einigen Semestern ist auch die angestrebte Lebensstellung abgesichert. Das heißt: Sie erhalten die Rente so lange, bis Sie sich beruflich so umorientiert haben, dass Sie eine Tätigkeit ausüben, die der mit dem Studium angestrebten vergleichbar ist. So haben Sie die Möglichkeit, ganz in Ruhe nach Alternativen Ausschau zu halten.

Was kostet Ihre BU?

Beispiel 1: Jura

  • Student Jura
  • geb. 10.3.1996
  • 1.000 Euro Rente
  • Laufzeit bis 67 Jahre
  • Vertragsbeginn 01.02.2017
Versicherer Beitrag Qualität der Bedingungen
Community Life
SBU
32,31 € 1,8 (gut)
Volkswohl Bund
SBU
33,26 € 1,2 (sehr gut)
Basler
BP
34,03 € 1,0 (gut)
InterRisk
ABV XXL
34,14 € 1,7 (gut)
Gothaer
BU Premium
35,00 € 1,3 (sehr gut)

Beispiel 2: Erziehungs­wissenschaften

  • Student Erziehungswissenschaften
  • Jahrgang 1996
  • 750 Euro Rente bis 67 Jahre
  • Vertragsbeginn 01.02.2017
Versicherer Beitrag Qualität der Bedingungen
Community Life
SBU
24,48 € 1,8 (gut)
InterRisk
ABV XXL
25,87 € 1,7 (gut)
Basler
BP
25,89 € 1,0 (sehr gut)
Europa
EB1 Premium
29,02 € 1,6 (gut)
Dialog
SBU professionel
29,69 € 1,8 (gut)

Beispiel 3: Sportwissenschaften

  • Student Sportwissenschaften
  • Jahrgang 1992
  • 500 Euro Rente bis 67 Jahre
  • körperl. Tätigkeit >70 %
  • Vertragsbeginn 01.02.2017
Versicherer Beitrag Qualität der Bedingungen
Community Life
SBU
18,27 € 1,8 (gut)
InterRisk
ABV XXL
19,16 € 1,7 (gut)
Europa
EB1 Premium
20,89 € 1,6 (gut)
Basler
BP
21,89 € 1,0 (sehr gut)
Continentale
Premium BU
23,59 € 1,3 (sehr gut)

Beispiel 4: Medizin

  • Student Medizin
  • Jahrgang 1996
  • 1.000 Euro Rente bis 65 Jahre
  • Infektionsklausel mitversichert
  • Vertragsbeginn 01.02.2017
Versicherer Beitrag Qualität der Bedingungen
Basler
BP
25,61 € 1,0 (sehr gut)
Volkswohl Bund
SBU
28,29 € 1,2 (sehr gut)
Community Life
SBU
27,35 € 1,8 (gut)
Europa
EB1 Premium
28,41 € 1,6 (gut)
InterRisk
ABV XXL
28,78 € 1,7 (gut)

Beispiel 5: Maschinenbau

  • Student Maschinenbau
  • Jahrgang 1992
  • 1.000 Euro Rente bis 65 Jahre
  • Vertragsbeginn 01.02.2017
Versicherer Beitrag Qualität der Bedingungen
Basler
BP
25,60 € 1,0 (sehr gut)
Hannoversche
Comfort BUZ Plus
28,00 € 2,3 (gut)
Community Life
SBU
29,96 € 1,8 (gut)
InterRisk
ABV XXL
31,30 € 1,7 (gut)
Gothaer
BU Premium
32,30 € 1,3 (sehr gut)

Wie viel Rente kann/soll ich versichern?

Viele Versicherer begrenzen die Höchstrente für Studenten auf 1.000 Euro – wem das auch mit der Aussicht auf eine Nachversicherungsgarantie nicht reicht, der sollte einen der Top-Anbieter wählen, der vielen Berufsgruppen eine höhere Absicherung bietet.

Versicherer Maximale Rente Gesamtbewertung
Alte Leipziger
BV 10
0
1,0 (sehr gut)
Basler
BP
0
1,0 (sehr gut)
HDI
EGO Top 15
0
1,1 (sehr gut)
Volkswohl Bund
SBU
0
1,3 (sehr gut)
LV 1871
Golden SBU
0
1,4 (sehr gut)
Continentale
BUV Premium
0
1,4 (sehr gut)

Aktueller Test 2017: Beste Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten im Vergleich!

Wo finde ich passende Tarife?

Aktuelle Berufs­unfähig­keits­versicherungen mit individuellen Informationen im Tarifvergleich.

Wen haben wir getestet?

Hier erfahren, welche Versicherer mit welchen bei unserer Untersuchung teilgenommen haben.

Was haben wir getestet?

Nach welchen Kriterien und Merk­malen haben wir die Versicherungen für Studenten getestet.

Oliver Mest

Als gelernter Jurist und Versicherungsmakler ist die direkte Kundenberatung das Geschäft von Oliver Mest. Als Fachautor für Steuer- und Versicherungsthemen vermittelt er kompaktes Wissen auch ohne persönliche Beratung für jede Zielgruppe passgenau und leicht verständlich.

Keine weiteren Beiträge vorhanden.

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