Die richtige Altersvorsorge – Finanzielle Maßnahmen für das Alter

Oma mit ihrer Enkeltochter

Um den eingeschränkten Bedingungen nach der Erwerbstätigkeit begegnen zu können, bedarf es einer umfassenden Vorsorge für das Alter.

Nur wer sich schon frühzeitig mit den notwendigen Vorkehrungen der Altersvorsorge beschäftigt, kann sich auch auf einen entspannten Ruhestand freuen.

Die Altersvorsorge in Deutschland bietet dabei zahlreiche Möglichkeiten, um den Lebensunterhalt nach Renteneintritt ausreichend bestreiten zu können.

InformationDie Basisvorsorge übernimmt dabei das gesetzliche Rentensystem in seinen zahlreichen Ausprägungen speziell für Arbeitnehmer, Landwirte, freie Berufe oder Beamte. Langfristig werden allerdings immer weniger Menschen im Alter auch tatsächlich von einer gesetzlichen Rente leben können. Daher spielt die betriebliche oder die private Vorsorge eine immer wichtigere Rolle dabei, auch im Rentenalter das bisherige Versorgungsniveau halten zu können.

Die Suche nach der besten Vorsorge – Der Altersvorsorge Vergleich

Durch die stetig sinkenden Leistungen der gesetzlichen Rente wird eine zusätzliche private Altersvorsorge für immer mehr Menschen unverzichtbar. Um die zahlreichen Versicherungsmöglichkeiten differenziert betrachten zu können, ist ein Vergleich der Vorsorgemodelle unerlässlich. Da die Produkte der Versicherer immer unübersichtlicher werden, bedarf es mehr denn je der Eigeninitiative des Versicherten, der sich im Vorfeld eines Vertragsabschlusses umfangreich informieren oder beraten lassen muss.

Übersicht über die Altersversorgung in Deutschland

Im Zuge des Alterseinkünftegesetzes 2005 wurde das Drei-Säulen-Modell mehr und mehr vom sogenannten Drei-Schichten-Modell der Altersvorsorge verdrängt. Jeder Schicht liegt dabei eine andere steuerliche Behandlung in der Einzahl- und in der Auszahlphase zu Grunde. Zudem werden besondere Anforderungen an die Laufzeit des Vertrages gestellt, auch die Übertragbarkeit der Rentenzahlungen ist unterschiedlich geregelt.

1. Basisversorgung

steigende Förderung der Beiträge;
zunehmende Versteuerung der Rente

Gesetzliche Rentenversicherung, Beamtenversorgung, Berufsständische Versorgung, landwirtschaftliche Alterskasse, Basisrente

2. Zusatzversorgung

volle Förderung der Beiträge (bis zur Fördergrenze);
Rente ist voll zu versteuern

betriebliche Altersvorsorge,
Riester-Rente

3. Kapitalanlageprodukte

keine staatliche Förderung der Beiträge;
gesenkte Ertragsanteilsbesteuerung der Rente

private Rentenversicherung,
Kapitallebensversicherung

Möglichkeiten der Altersvorsorge für Selbständige und Freiberufler

Für Selbständige und Freiberufler existieren mittlerweile zahlreiche Möglichkeiten, um eigenständig für eine angemessene Rentenzeit vorzusorgen. Das impliziert aber gleichzeitig, dass das Angebot und die Informationsflut sehr hoch sind. Wer nicht der gesetzlichen Versicherungspflicht zur Rentenversicherung unterliegt, ist in jedem Fall auf die private Altersvorsorge angewiesen.

Wer als Selbständiger bestimmten Berufsgruppen angehört, muss sich unter Umständen gesetzlich pflichtversichern. Dies trifft beispielsweise auf Handwerksmeister oder auf selbständige Lehrer oder Erzieher zu. Für Angehörige der kammerfähigen freien Berufe wie Ärzte, Apotheker oder Architekten gilt dagegen die Altersvorsorge des berufständischen Versorgungswerkes.

1A-Tipp3Der Aufbau einer sicheren und gleichzeitig rentablen Rente ist keinesfalls einfach. Je früher Sie mit sorgfältigen Überlegungen für die passende Anlageform beginnen, desto größer kann auch der zukünftige Ertrag sein.

Auch Wohneigentum kann ein wichtiger Bestandteil der individuellen Altersvorsorge sein. Wer in der Pensionszeit keine Mieten mehr zu leisten hat, kann seine finanziellen Einbußen so besser ausgleichen. Mit Mieteinnahmen aus vermieteten Immobilien kann die Rente zudem zusätzlich aufgebessert werden. Auch der sogenannte Wohn-Riester erfreut sich einer immer größeren Beliebtheit.

Eine andere Form, um während der Erwerbstätigkeit für den Lebensabend zu sparen, stellen sogenannte Aktienfonds-Sparpläne dar. Bei ihnen fließt das Geld in einen oder mehrere Aktienfonds. Angeboten werden die Sparpläne von Banken, Direktbanken oder auch Fondsgesellschaften, sie erhalten allerdings keinerlei staatliche Förderung. Die Auszahlung ist dafür restriktionsfrei.